中小企业融资四大妙招

责任编辑:葛薇    发表日期:2012-07-28 11:04    共次阅读   来源:中国中小企业信息网    作者:

企业持续发展,资金不可或缺,但银行岂是善男信女?银行同样是经营着风险,以风险来换取利润。因此不可避免的,作为风险厌恶者,必须要对贷款实施严格的风险把控,否则银行损失的可不仅仅是贷款利息。与其埋怨银行门槛高,倒不如不如先整顿自己的财务状况,挖掘自己的潜力。

 

企业持续发展,资金不可或缺,但银行岂是善男信女?银行同样是经营着风险,以风险来换取利润。因此不可避免的,作为风险厌恶者,必须要对贷款实施严格的风险把控,否则银行损失的可不仅仅是贷款利息。与其埋怨银行门槛高,倒不如不如先整顿自己的财务状况,挖掘自己的潜力。

 

第一招:完善报表记录

 

财务报表从货币的角度,真实反映企业的经营管理状况,从而表述出企业的偿债亿元及偿债能力,银行对此十分看重。许多中小企业属于老板“白手起家”,成立初期没有意识到建立完善财务制度的重要性,仅有简单而不完全的记录,或某些企业采用“三套帐”来瞒天过海,银行无法通过这些记录了解企业的真实财务状况。即便这家企业实际的经营情况非常出色,由于没有任何数据支持,或瞒天过海的伎俩被识穿,银行就很难给予企业足够的中小企业融资支持。因此,中小企业应逐步完善自身的财务制度。详细、准确、透明、真实的财务报表,会让企业在中小企业融资道路上获得更多的机会。

 

点评:财务报表就是企业的“成绩单”,不完善的财务报表和财务制度会让企业大打折扣。

 

第二招:盘活流动资产

 

从过往的经验来看,银行最为看重生产设备、厂房、土地等固定资产,企业也将自身中小企业融资的筹码押在固定资产上,甚至有些企业账面流动资金极少,大部分全用于购置固定资产。实际上,合理利用企业拥有的应收账款、投资产品等,并且保留足够的流动资金,既可通过向银行出质流动资产来获取贷款,也有助于提高企业偿债能力,为企业的信用评级加分,从银行获得更多的资金支持。目前,包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的中小企业融资贷款),都能让企业全面激活自身资产,进行生产扩张。在这里要注意的是,企业的应收账款或投资应该来自于诸如上市企业、500强企业等,或是政府采购项目、政府债券等,此类应收账款信誉度较高,具有一定的市场或社会公信力。

 

点评:流动资产出质是放弃资产的时间价值,并换取更高的回报。

 

第三招:融资忌过度集中或分散

 

不宜过度集中主要体现在两个方面,首先,企业在进行资金规划的时候,资金获取渠道不宜过度集中,要注重开发银行以外的中小企业融资渠道。其次,融资的偿还期切勿过度集中,在资金使用形式上,应长、中、短期中小企业融资合理配置,使企业自身的资金使用有一定的独立性和抗风险性,避免某一方面的冲击导致企业全面的资金瘫痪。

 

也不要过度分散,银行对于“以贷还贷”的企业十分反感,很容易造成企业信用不良。另外,过度分散借款造成企业债务负担过重,降低企业的偿债能力。因此,在银行贷款渠道上,尽量保持与同一家银行发生业务往来,有利于树立在银行的信用记录。

 

点评:融资就是企业的补药,适度能强身健体,过度有害身心。

 

第四招:商业信用融资

 

这类基于企业在同行业或同商圈中公信力的信用融资并不罕见。如果企业有稳定的上下游厂商,而且企业在整个产业链中具备良好地信誉度,能促使上下游厂商愿意帮助自己共同发展,企业也可以通过向买方收取预付款或向供应商赊账等形式,获得一定的资金周转。

 

点评:正所谓礼尚往来,别人给予了你支持,在别人有需要的时候,千万别忘了相互支持。

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