中小科技企业适用的八大融资策略

责任编辑:葛薇    发表日期:2012-07-20 15:20    共次阅读   来源:中国行业研究网    作者:

 

科技企因普遍缺乏能为银行所接受的固定资产或有实力第三人保证等担保资源,如果以传统方式向银行申请融资,其结果多半是到处“碰壁”。那么,除了常规融资渠道外,中小型科技企业还有哪些新的融资渠道呢?

 

对于正处于快速发展阶段、且拥有着优质项目来源与良好盈利模式的中小科技企业来说,他们往往偏好于寻求银行融资以避免股权被过早或过度稀释而丧失公司控制权。然而,科技企业却因普遍缺乏能为银行所接受的固定资产或有实力第三人保证等担保资源,如果以传统方式向银行申请融资,其结果多半是到处“碰壁”。

 

融资难,难于上青天。笔者通过多方了解,发现除了常规融资品种外,已出现不少中小科技企业适用的融资新品。

 

也许这些新的融资渠道能发现你的救命稻草!

 

方略一:创新融资租赁

 

所谓创新融资租赁,是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下,引进设备,扩大生产,快速投产,方式灵活的特点,还可使企业享受税前还款的优惠,企业对固定资产不求拥有,只求使用,用少量的保证金就能使用设备,使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。例如在上海,它的操作方法可以是:由中小企业服务中心牵线,企业与金海岸租赁公司建立设备租赁关系,中投保上海分公司为企业提供85%—90%的履约担保,商业银行为租赁公司提供设备贷款。

 

一般单笔租赁项目标的不超过500万元,期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保,这是上海在融资租赁上的一大创举。

 

同银行贷款相比,融资租赁对企业而言的成本较高。这是因为,租赁利率通常高于银行贷款利率,而且,融资性租赁公司还会要在期初收取一定的手续费。然而,在利用融资租赁的情况下,承租人企业可以享受加速折旧的优惠。

 

方略二:无形资产抵质押

 

目前许多新创办的科技型中小企业,无形资产比较大,拥有专利权、著作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物,获得银行贷款。

 

上海浦东张江某科技企业拥有十多项国家专利和近十项基因产品研发著作权,其中两个基因产品已完成相关药品的中试,可投入市场,但项目进人产业化过程中,需要大量流动资金。上海一家商业银行以基因产品开发权为贷款质押物,请专家对基因产品知识产权收益权的市场价值进行评估,并以此为依据,确定质押物的价值和贷款额度。通过出质人与质权人订立的书面合同,并办理相关质押登记,使这家科技型企业及时获得了急需的2000万元流动资金。

 

方略三:互助担保联盟

 

中小科技企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用,较长时间享用。质量和规模相近的企业互保,节约了担保费用,降低了融资成本。目前上海已形成雏形的有两种形式:

 

其一,民间信用互助协会。譬如以上海众大担保股份公司发起,通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务,为互助协会成员企业提供融资担保。主要有中小企业流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、固定资产贷款担保、国企改制贷款担保、管理者收购贷款担保等。

 

其二中小企业信用担保联盟。譬如以上海市中小企业服务中心和联合德升资信评估公司牵线,为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保,以中小企业信用担保联盟为形式,实现企业融资过程中的互保。为控制风险,通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业,并须经资信评估公司评定信用,A级以上企业才有资格加盟。

 

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